Você quer ter a certeza que solicitar um empréstimo é uma solução, aqui vamos te mostrar todas as situações que pedir um empréstimo vai solucionar seu problema.
O empréstimo pessoal é o protagonista de um grande dilema na vida de muitas pessoas.
Por um lado ele alivia o aperto financeiro de uma situação desconfortável, por outro pegar dinheiro com bancos e financeiras vem sendo a principal razão de muitos brasileiros irem parar nos sistemas de proteção ao crédito.
O que acontece é que essa relação pode começar errada quando a aflição do momento lhe impede de pensar quando pedir um empréstimo pessoal é uma solução.
A verdade é que apesar de sua fama, é o empréstimo que salva muito aperto, e outras até serve como ajuda de investimento.
Então se você se encontra em meio a esse duelo, e não sabe quando pedir um empréstimo é uma solução, fique conosco que esse artigo vai te ajudar a solucionar esse impasse.
Empréstimo: como funciona?
O empréstimo pessoal é um contrato, onde de um lado está o cliente, e do outro a instituição financeira. Nele fica selado que o cliente recebe um valor da instituição e, por isso, assume o compromisso de pagar parcelas acrescidas de juros.
As parcelas devem ser pagas em datas predeterminadas, é assim que a instituição recebe de volta seu capital com juros.
Além disso, existem diversas modalidades que podem atender diferentes necessidades. Desde aqueles que possuem bens em seus nomes e querem taxas menores, até pessoas que buscam um empréstimo para negativado.
Empréstimo e financiamento são a mesma coisa?
De certa forma podemos dizer que sim, empréstimo e financiamento, são operações iguais, apesar de muitas pessoas considerarem diferentes. Sua divergência consiste na utilização do capital emprestado.
No empréstimo, o valor solicitado não precisa ser canalizado para um fim específico, mesmo que seja declarado esse objetivo. O valor do empréstimo pessoal vai direto na conta do cliente e esse pode utilizar da forma que desejar.
Já o financiamento, é um empréstimo destinado a aquisição de bens de alto valor, como por exemplo: automóveis, máquinas, equipamentos ou imóveis.
O que vai divergir são dois pontos:
- Destino do Capital – no financiamento, o valor solicitado não vai direto para conta do solicitante, como acontece com o empréstimo comum. No financiamento, como o objetivo é declarado, o banco ou financeira, paga diretamente ao vendedor do bem adquirido.
- Garantia – O bem adquirido com o financiamento, fica na administração e utilização do requerente, porém ele não é o proprietário legítimo, pois o bem fica alienado ao banco que liberou a operação.
Então, financiamento é um tipo de empréstimo, com garantia da alienação do bem adquirido.
Quando um empréstimo é uma solução
Como toda operação financeira, existem situações em que o empréstimo pessoal é completamente aceitável. Conheça algumas ocasiões que os empréstimos ajudam.
Trocar dívidas caras por dívidas baratas
Segundo os educadores financeiros, o empréstimo sempre é um vilão, ele deve ser a última opção, e a justificativa é bem lógica, ao solicitar o empréstimo você contrai outra dívida, está lembrado que o empréstimo gera uma parcela.
Porém, o Brasil tem um quadro que faz essa teoria mudar seu conceito. No final de 2020 o país alcançou sua maior marca de famílias endividadas dos últimos 11 anos, com 66,5%.
Então aqui entra uma saída financeira, que pode ser cogitada, visto que existe a possibilidade da troca de uma dívida alta, por uma de juros menores.
Geralmente as dívidas começam por linhas de créditos acessíveis, como: cartão de crédito e limite do cheque especial. Nesse caso, é válido solicitar um empréstimo pessoal e pagar dívidas caras, como essas.
Adquirir um bem de alto valor
Falamos anteriormente sobre os financiamentos, esses são usados para aquisição de bens de alto valor, como a compra da casa própria.
Agora dentro do cenário, já exposto aqui, fazer um financiamento para comprar um imóvel é uma boa solução?
Sim, principalmente se você mora em imóvel alugado, onde você paga todo mês, e não é seu. Então é melhor pagar o que seu, claro que você deve ter a cautela para que a prestação seja assumida cabe em seu orçamento.
Ainda existe a visão de investidor, quando se observa que a compra do imovel pode gerar uma renda que cubra as despesas e pague seu financiamento.
Em situações como essa, e semelhantes, sempre é válido solicitar o financiamento.
Iniciar um novo negócio
Inicialmente você deve considerar que iniciar um novo negócio é ter uma nova fonte de renda a médio prazo. Por isso que muitos empresários no momento de abrir ou expandir seu negócio buscam por empréstimos.
Claro, que aqui também deve ter uma análise bem criteriosa, pois como você já sabe, o empréstimo vai gerar uma prestação, por isso deve ser uma decisão estudada.
E quais os riscos de solicitar o crédito?
Basicamente posso dizer que existem dois grandes riscos ao solicitar o crédito, são eles:
- A escolha – Com tantas ofertas, é preciso analisar as propostas concorrentes, pois apesar das instituições financeiras transitarem, embaixo da fiscalização e controle, do Governo Federal, esses determinam o máximo de taxas que podem ser cobradas, porém na livre concorrência nada impede que essas taxas sejam praticadas abaixo do mercado, afinal, se a instituição quiser doar o seu capital, ninguém pode impedir.
- Adequação do Orçamento – Como já falamos, o crédito gera uma parcela, e você deve estar pronto para assumir seu novo compromisso, independente dos resultados que ele possa proporcionar. Pois sempre mostramos aqui que para ser uma solução o empréstimo deve te ajudar a ganhar, ou pelo menos economizar, mas nunca piorar sua situação.
Visto os principais riscos que envolvem a solicitação do empréstimo, vamos solucionar aquela que não depende exclusivamente de você.
Como encontrar as melhores taxas?
Com muitas ofertas no mercado de crédito, é normal que você fique sem saber como encontrar as melhores taxas. A resposta para isso é: depende.
Atualmente, é possível usar a internet para comparar as melhores ofertas de diferentes empresas, através de um simulador de empréstimo.
Contudo, existem fatores que podem influenciar no valor final do empréstimo, como modalidade, prazo escolhido e também o score de crédito do solicitante.
Por isso, não existe uma única instituição que sempre será mais atrativa. É preciso sempre comparar as opções disponíveis. Por isso, nunca deixe de usar um simulador de empréstimo online, pois ele poderá te ajudar – e muito – nesse processo.
Sobre o Juros Baixos
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